自2016年中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》以來，我國綠色信貸市場持續(xù)增長，并逐漸成為我國綠色金融體系中體系化建設(shè)最為完善的領(lǐng)域。2023年監(jiān)管部門繼續(xù)優(yōu)化綠色信貸政策保障體系，從產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄更新、信貸支持配套政策完善等角度推動綠色信貸市場有序發(fā)展。更多銀行機(jī)構(gòu)開始從戰(zhàn)略層面發(fā)展綠色金融，并積極加入國際原則。截至2023年末我國人民幣本外幣綠色貸款余額達(dá)30.08萬億元，同比增長36.5%，比上年末低2個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速26.4個(gè)百分點(diǎn)；截至2024年二季度末全國綠色貸款余額達(dá)34.76萬億元，同比增長了28.5%。

　　綠色信貸是指環(huán)保部、人民銀行、銀監(jiān)會三部門為了遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張，于2007年7月30日聯(lián)合提出的一項(xiàng)全新的信貸政策，是政府通過金融杠桿來實(shí)現(xiàn)環(huán)保調(diào)控的手段。綠色信貸主要由金融機(jī)構(gòu)為支持各領(lǐng)域環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展提供貸款服務(wù)。根據(jù)貸款用途和項(xiàng)目類型，綠色信貸可以分為可再生能源類、清潔生產(chǎn)類、節(jié)能環(huán)保類、可持續(xù)農(nóng)業(yè)類、綠色建筑類等多個(gè)類別。

　　自2016年中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》以來，中央相關(guān)部門加速優(yōu)化綠色信貸政策保障體系。在中央政策指導(dǎo)下，近年來國內(nèi)多地也先后出臺了一系列綠色信貸專門文件，不斷細(xì)化綠色信貸發(fā)展方向，推廣綠色信貸典型做法、激勵綠色信貸領(lǐng)域產(chǎn)品資源配置。如《廣州市綠色金融產(chǎn)品指南》等文件，總結(jié)宣傳各金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織和綠色金融第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)綠色金融領(lǐng)域產(chǎn)品，暢通市場主體對綠色金融產(chǎn)品的申請渠道，規(guī)范綠色金融產(chǎn)品機(jī)構(gòu)主體、產(chǎn)品類型等多個(gè)方面。在此背景下，我國綠色信貸市場進(jìn)入加速增長階段，且逐漸成為我國綠色金融體系中體系化建設(shè)最為完善的領(lǐng)域。

　　我國的綠色信貸興起較早，經(jīng)歷了從政策導(dǎo)向型的環(huán)保融資逐步過渡到規(guī)范化制度化的綠色金融工具的進(jìn)程，整個(gè)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)歷了萌芽期、探索期和成長期三個(gè)發(fā)展階段。近年來，自人民銀行等八部委在2016年聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，再到2024年3月央行聯(lián)合六部委發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》，疊加國內(nèi)“雙碳”發(fā)展目標(biāo)提出，我國綠色金融制度日益完善，全國綠色信貸市場規(guī)模逐年擴(kuò)大，國內(nèi)綠色信貸行業(yè)已進(jìn)入了成熟發(fā)展階段。

　　隨著全球?qū)Νh(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展的重視，各國政府紛紛出臺了一系列環(huán)保政策和綠色金融政策，以推動綠色信貸的發(fā)展。這些政策不僅明確了綠色信貸的定義、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，還設(shè)定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻。對于新進(jìn)入者來說，需要深入理解并遵守這些政策，確保自身業(yè)務(wù)符合政策導(dǎo)向。同時(shí)，政策的不確定性也是一大挑戰(zhàn)，因?yàn)檎呖赡茈S時(shí)調(diào)整，對業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。因此，新進(jìn)入者需要具備較強(qiáng)的政策敏感性和應(yīng)對能力，以應(yīng)對政策壁壘帶來的挑戰(zhàn)。

　　技術(shù)壁壘主要體現(xiàn)在綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估和產(chǎn)品創(chuàng)新方面。綠色信貸項(xiàng)目涉及的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)較高，需要金融機(jī)構(gòu)具備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)。這要求金融機(jī)構(gòu)不僅要了解傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)評估方法，還要掌握綠色項(xiàng)目特有的風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)，如環(huán)境效益評估、社會風(fēng)險(xiǎn)評估等。此外，產(chǎn)品創(chuàng)新也是綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。金融機(jī)構(gòu)需要不斷研發(fā)新的綠色信貸產(chǎn)品，以滿足市場需求。然而，產(chǎn)品創(chuàng)新需要投入大量的人力、物力和財(cái)力，且需要具備敏銳的市場洞察力和強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)能力。這些技術(shù)門檻使得新進(jìn)入者在綠色信貸領(lǐng)域面臨較大的挑戰(zhàn)。

　　雖然綠色信貸市場近年來發(fā)展迅速，但相對于傳統(tǒng)信貸市場而言，其市場需求仍然有限。這主要是因?yàn)榫G色項(xiàng)目的投資周期長、回報(bào)率低，且存在一定的不確定性。因此，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)入綠色信貸市場時(shí)需要謹(jǐn)慎評估市場需求和自身實(shí)力。同時(shí)，隨著綠色金融理念的普及和政策的推動，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始涉足綠色信貸領(lǐng)域，導(dǎo)致市場競爭日益激烈。新進(jìn)入者需要具備獨(dú)特的競爭優(yōu)勢和強(qiáng)大的市場開拓能力，才能在激烈的市場競爭中脫穎而出。

　　綠色信貸項(xiàng)目通常需要大量的資金投入，且投資周期長。這要求金融機(jī)構(gòu)具備雄厚的資金實(shí)力和穩(wěn)定的資金來源。對于新進(jìn)入者來說，籌集足夠的資金以支持綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。此外，由于綠色項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)較高且回報(bào)率低，金融機(jī)構(gòu)在提供綠色信貸時(shí)往往需要承擔(dān)更高的融資成本。這進(jìn)一步增加了新進(jìn)入者進(jìn)入綠色信貸行業(yè)的難度。因此，新進(jìn)入者需要尋求多元化的融資渠道，降低融資成本，以應(yīng)對資金壁壘帶來的挑戰(zhàn)。

　　綠色信貸產(chǎn)業(yè)鏈上游主要包括政策制定、金融機(jī)構(gòu)、綠色項(xiàng)目評估與認(rèn)證、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等環(huán)節(jié)。產(chǎn)業(yè)鏈中游主要指金融機(jī)構(gòu)對綠色項(xiàng)目的資金支持和金融服務(wù)提供，是綠色信貸從政策制定到項(xiàng)目落地的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。產(chǎn)業(yè)鏈下游則是綠色信貸資金下游應(yīng)用領(lǐng)域，包括清潔能源、節(jié)能環(huán)保、綠色交通、綠色建筑、生態(tài)修復(fù)與保護(hù)、綠色農(nóng)業(yè)等。

　　中國建設(shè)銀行股份有限公司是一家中國領(lǐng)先的大型商業(yè)銀行，其前身中國人民建設(shè)銀行成立于1954年10月，2005年10月在香港聯(lián)合交易所掛牌上市，2007年9月在上海證券交易所掛牌上市，股票簡稱“建設(shè)銀行”。近年來，建設(shè)銀行秉持“成為全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行”目標(biāo)愿景，將綠色理念融入經(jīng)營管理、戰(zhàn)略發(fā)展和企業(yè)文化，打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色投資的多元化服務(wù)體系，以金融之力在美麗中國建設(shè)中展現(xiàn)大行擔(dān)當(dāng)。截至2024年6月末，建設(shè)銀行綠色貸款余額達(dá)4.46萬億元，較上年末增加5797.46億元，增幅14.93%。

　　中國工商銀行股份有限公司成立于1984年1月1日，2005年10月28日整體改制為股份有限公司，2006年10月27日成功在上交所和香港聯(lián)交所同日掛牌上市，股票簡稱“工商銀行”。工商銀行堅(jiān)持從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融工作，不斷深化綠色金融體系建設(shè)，從治理架構(gòu)、政策制度、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、自身運(yùn)營、前瞻研究、交流合作等多維度開展綠色金融戰(zhàn)略布局，構(gòu)建了具有工行特色的綠色金融發(fā)展模式。近年來，工商銀行圍繞新能源汽車、光伏產(chǎn)業(yè)鏈等綠色重點(diǎn)領(lǐng)域，深入挖掘和培育綠色信貸市場，全面推進(jìn)綠色貸款、綠色債券、綠色理財(cái)、綠色租賃等各類綠色投融資業(yè)務(wù)發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2024年6月末，工商銀行綠色貸款余額（金融監(jiān)管總局口徑）已突破6萬億元，較年初增加超7000億元。

　　自2016年中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》以來，我國綠色信貸市場持續(xù)增長，并逐漸成為我國綠色金融體系中體系化建設(shè)最為完善的領(lǐng)域。2023年監(jiān)管部門繼續(xù)優(yōu)化綠色信貸政策保障體系，從產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄更新、信貸支持配套政策完善等角度推動綠色信貸市場有序發(fā)展。更多銀行機(jī)構(gòu)開始從戰(zhàn)略層面發(fā)展綠色金融，并積極加入國際原則。截至2023年末我國人民幣本外幣綠色貸款存量余額達(dá)30.08萬億元，同比增長36.5%，比上年末低2個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速26.4個(gè)百分點(diǎn)；截至2024年二季度末全國綠色貸款余額達(dá)34.76萬億元，同比增長了28.5%。DB電競官網(wǎng)，DB電競官網(wǎng)，

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